Всероссийский
союз страховщиков
Стратегия развития страховой отрасли Российской Федерации на 2019-2021 годы
Решением Общего собрания членов ВСС утверждена Стратегия развития страховой отрасли Российской Федерации на 2019 - 2021 годы





ПРЕСС-РЕЛИЗ

12 июля 2017 года в Санкт-Петербурге состоялась XV Международная конференция по страхованию (Russian Insurance Summit 2017), организованная Всероссийским союзом страховщиков (ВСС), на тему: «Саморегулирование – новый этап развития российского страхового рынка».

В этом году конференция была приурочена к открытию XXVI Международного финансового конгресса в Санкт-Петербурге. Участники конференции ВСС представляли Россию, Белоруссию, Казахстан, Армению, Германию, Бельгию, Великобританию, Францию и другие страны. На заседаниях присутствовали представители государственных структур, страховых и перестраховочных организаций, объединений страховщиков, научных организаций и СМИ. Общее число участников превысило 260 человек.

В своем выступлении на открытии первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов подчеркнул, что страховая конференция открывает 3-дневный Международный финансовый конгресс – «конгресс конгрессов», как он теперь позиционируется. По словам С.Швецова, процесс очищения от слабых и недобросовестных игроков в целом закончен, и можно говорить о страховой отрасли как о здоровой и ответственно относящейся к интересам потребителей страховых услуг, конкурентной и технологичной. Страховая отрасль растет с достаточно низкой базы и имеет потенциал, в том числе для акционеров, которые инвестируют свой капитал. Банк России выступает за свободное ценообразование по ОСАГО в среднесрочной перспективе и развитие электронных продаж.

Заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин назвал институт саморегулирования необходимой базой для развития рынка и страховых технологий. Рынок в лице СРО уже готов создавать для себя стандарты, решать, в какой степени есть готовность ограничивать конкуренцию и следить за исполнением правил поведения. Что касается рынка ОСАГО, конечная цель на нем – либерализация тарифа, которая позволит сделать его по-настоящему конкурентоспособным и привлекательным. Но переходить к свободному тарифу или широкому тарифному коридору невозможно без решения вопроса доверия потребителей (по таким пунктам, как применение единой методики, развитие европротокола и электронных продаж). Необходима борьба со страховым мошенничеством, здесь важно консолидировать усилия страхового рынка, регулятора, иных ведомств, правоохранительных органов. Готовится ряд изменений в нормативные акты ЦБ РФ, чтобы предотвращать типичные мошенничества (страхование автомобиля, уже поврежденного в ДТП и пр.) В целом, отдача на капитал и на активы, рост сборов и активов в страховой отрасли выше, чем у банкиров, ситуация не так плоха, и это обеспечивает потенциал для внедрения новых технологий. В планах ЦБ РФ также переход на XBRL c 2018 года, развитие надзора за посредниками, создание оптимального механизма санации страховщиков и внедрение Solvensy II (не ранее 2022 года).

Генеральный директор Европейской федерации союзов страховщиков и перестраховщиков (Insurance Europe) Микаэлла Коллер рассказала о своей организации и выступила с докладом по теме: «Влияние дигитализации на европейские страховые рынки – прогнозы и реалии». Она также рекомендовала двигаться поэтапно при внедрении Solvensy II в России и не повторять ошибок европейских стран. По словам М.Коллер, выгоды дигитализации для клиентов заключаются в возможности мультиканального обращения к страховщику, в том числе онлайн, что позволяет подогнать услуги под индивидуальные потребности и устранить неправильные ожидания, а вот регулятивная среда менее приспособлена к дигитализации.

Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского союза автостраховщиков (РСА), Национального союза страховщиков ответственности (НССО) Игорь Юргенс дал оценку текущих результатов работы страхового рынка и регуляторных изменений, подчеркнув при этом, что вызывает опасения квазиогосударствление рынка и популизм против страхования. По словам И.Юргенса, рынок доказал свою способность развиваться с точки зрения эффективности и клиентоориентированности при применении рыночных механизмов регулирования. Стратегическими задачами он назвал: работу по улучшению имиджа отрасли и повышению уровня доверия потребителей и страховой культуры, внедрение базовых стандартов продаж и взаимодействия со страхователями, повышение прозрачности и доступности страховых услуг, расширение продуктовой линейки, оптимизацию системы обязательных и вмененных видов страхования, развитие взаимного страхования, участие страховщиков в пенсионной системе наравне с НПФ, развитие саморегулирования, внедрение института страхового омбудсмена, внедрение электронного документооборота по различным страховым операциям и др. Должен быть достигнут рост показателей доли страховых взносов и доли инвестиций страховщиков в ВВП, ежегодные 20%-ные темпы прироста премий по добровольным видам, стабилизация комиссионного вознаграждения на уровне 20%. Кроме того, Юргенс представил проект глобального риск-офиса страны, который может быть создан на базе СРО (по аналогии с риск-аналитическими проектами Munich Re и Swiss Re). Основа проекта – предикативная или прогностическая аналитика, позволяющая давать прогнозы и сценарии развития глобальных социально-экономических процессов, оценивать возможные потери от природных и техногенных катастроф, эффективность использования бюджетных средств, выделяемых на борьбу с ними и пр.

Директор департамента страхового рынка Банка России Игорь Жук определил тему своего выступления так: «Государственное регулирование – не смягчение, а гармонизация». На стратегической сессии с представителями рынка 25 мая 2017 года рассматривались перспективы совершенствования регулирования и надзора. Идеальной страховой компанией для регулятора является доступная и понятная для клиента, быстро работающая и платежеспособная. Регулятор считает проблемой низкое проникновение страховых услуг и отсутствие ресурсов для его повышения; возможность наплыва жалоб разочарованных клиентов в сегменте инвестиционного страхования жизни в 2018 году; падение премий по агрострахованию и др. И.Жук позитивно оценил активизацию действий профессионального сообщества по борьбе с мошенничеством в ОСАГО.

Заместитель директора департамента финансовой политики Минфина РФ Вера Балакирева заострила внимание на системных проблемах рынка (которые есть и в обязательном страховании, прежде всего, это тарификация, и в добровольном – снижается охват страхованием, растут издержки страховщиков) и проанализировала основные направления регулирования и развития рынка. Без обязательных видов страхования обойтись невозможно, их надо совершенствовать (основное здесь – либерализация, большая вариативность тарифов и условий), и нужно развивать массовые добровольные виды страхования (жилья, имущества граждан). Нужен такой механизм возмещения вреда при чрезвычайных ситуациях, который позволит объединить выплаты страховщиков и помощь, оказываемую государством.

Джулиана Ли, руководитель направления по связям с государственными органами по Европе, Среднему Востоку и Азии MetLife EMEA посвятила свой доклад анализу мирового опыта в области пропорционального регулирования, а также влияния его применения на защиту клиентов и рост инвестиционного страхования жизни. Регулирование не должно носить излишне сдерживающего характера, оно должно быть направлено на то, чтобы потребитель принимал хорошо информированное решение и имел удобный доступ к подходящим ему продуктам, не должно быть дискриминации различных каналов дистрибуции.

Президент – председатель правления АО РНПК Николай Галушин сделал краткий отчет о достигнутых компанией показателях и обозначил перспективные планы. Объем подписанной премии РНПК по состоянию на 7 июля 2017 года составил 3 млрд руб., объем ответственности на собственном удержании – 1 трлн руб., в компанию заявлено 110 убытков на 100 млн руб., оплачено убытков на сумму менее 1 млн руб., чистая прибыль за 6 месяцев 2017 года –1 млрд руб. РНПК готова участвовать в общерыночных проектах по обмену данными и риск-мониторингу. В компании внедрено IT-решение, позволяющее контролировать кумуляцию рисков на определенных территориях.

 

Президент НСА Корней Биждов высказал мнение, что очень важно, чтобы законодатели и правительство более объемно представляли себе ситуацию в агростраховании. До 2017 года рынок агрострахования ежегодно рос, его объем составлял от 9 до 14 млрд руб. в год, но введение единой субсидии и включение туда затрат на страхование стало полным разрушением предыдущих усилий страховщиков. Аграриев поставили перед выбором между первоочередными для посевной затратами и страхованием, в результате чего в некоторых регионах объемы премий упали до нуля.

Председатель Комитета Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков отметил роль элементов обязательного страхования в тех сегментах экономики, где велик риск природных катастроф – страхование жилья, имущества, агрострахование. Без административных методов у нас плохо решаются многие вопросы, региональные власти и агропредприятия нужно подталкивать к страхованию на уровне Минсельхоза или Правительства; одновременно необходимо реализовать меры экономического стимулирования страхования. По словам депутата, государство должно помогать рублем тем, кто страхует риски, и не должно идти на поводу у тех, кто поступает безответственно.

Президент Международной ассоциации страховщиков агропромышленного производства (AIAG) Арно де Букарон остановился на вопросах реализации государственной помощи по агрострахованию в разных странах. AIAG объединяет крупнейших агростраховщиков и брокеров из более чем 30 европейских стран, члены имеют возможность информационно-методического обмена по всем видам агрострахования. Разные страны выделяют на госпомощь по агрострахованию от 488 долл. на душу населения (США) до 146 долл. (Китай), при этом только 38% из 1,5 млрд га обрабатываемых земель в мире в итоге застрахованы.

Вице-президент ВСС, исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев подробно рассмотрел текущее состояние рынка ОСАГО и пути его развития. Финансовый результат 2016 года, с учетом роста частотности убытков и средней выплаты, получился отрицательным. При сборах за 2016 год 228,1 млрд руб. прогноз выплат по договорам 2016 года – 240,4 млрд руб. Текущие проблемы, решаемые РСА сегодня, это обеспечение обязательности заключение электронных договоров ОСАГО всеми страховщиками с каждым обратившимся лицом, обеспечение работы системы «Единый агент» и достижение приоритета натурального возмещения при урегулировании убытков. РСА считает поэтапную либерализацию одним из основных способов решения проблем убыточности ОСАГО.

Вице-президент ВСС Максим Данилов рассказал об идеи создания глобальной базы данных об объектах и рисках, которую страховщики могли бы использовать для составления прогнозов и оценки рисков. Аналогичная работа делается в развитых странах через сотрудничество страховщиков и соответствующих государственных органов. М.Данилов также подробно остановился на перспективах развития инвестиционного страхования жизни, которое будет идти эволюционно за счет появления новых продуктов для более широкого круга лиц. Во избежание проблем в этом сегменте ВСС подготовит базовый продуктовый стандарт, где будет уделено внимание раскрытию информации, терминологическому аппарату и взаимодействию с клиентом.

Генеральный директор ООО «Аудатэкс» Игорь Никифоров рассказал о предлагаемых новых технологиях для страховщиков, которые отталкиваются от потребностей рынка, изменений в законодательстве и формирующихся тенденций, и предложил разработать «цифровую стратегию» страхования и смежных отраслей. Все обсуждаемые в России направления IT давно изучаются и реализуются за рубежом (Big Data, телематика, автономное вождение), многолетние данные используются при проектировании новых моделей автомобилей. Проблема мошенничества также актуальна во всех странах, и ее можно решать с помощью цифровых технологий, в частности, через переход к большей персонализации данных. Накопленные компанией в России данные по запчастям и стоимости ремонта потребуются при внедрении натурального возмещения.

Заместитель генерального директора – директор по страховым продуктам ООО СК «Сбербанк страхование» Владимир Новиков посвятил свое выступление тому, как современные цифровые технологии меняют парадигму взаимоотношений страховщиков с клиентами. Темпы информатизации различны в разных отраслях бизнеса, но все они в итоге стабилизируются на определенном уровне: электронные продажи авиабилетов – почти 100 %, продажи еды и одежды – 30-40 %. Страховому рынку это еще предстоит, и это будет не 100 %, а 30-50 %, останется место для других каналов продаж. Российский страхователь сходен с потребителем в Германии и давно готов использовать цифровые каналы продаж. Отличительные черты новой парадигмы: массовая персонализация, внедрение системы самоообслуживания клиента от продажи до урегулирования, быстрый вывод на рынок новых идей и предложений.

Для журналистов работает портал www.korins.ru
495232-12-24


Разработка сайта Продвижение в интернете